И.И. Борисова
Правовое обеспечение внешнеэкономической деятельности
Учебно-методическое пособие. Нижний Новгород: Нижегородский государственный университет, 2010.
| Предыдущая |
Тема7. Кредитование во внешнеэкономической деятельности.
7.4. Нетрадиционные формы кредитования экспортеров
7.4.2. Форфейтинг как форма кредитования экспортеров
Форфейтинг – разновидность среднесрочного кредитования экспортера. Форфейтинг применяется при поставках машин и оборудования на большие суммы с длительной рассрочкой платежа (до 5 лет).
Форфейтинг – это кредитование экспортера банком или финансовой компанией путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговый требований по внешнеторговым сделкам.
Технология форфейтингового обслуживания.
1. Подписание договора между экспортером и импортером.
2. Поставка товара экспортером..
3. Оформление векселя импортером и передача его банку-авалисту.
4. Отправление товарораспорядительных документов в том числе и векселя.
5. Подписание форфейтингового договора с форфейтером.
6. Передача векселя форфейтеру.
7. Выплата общей суммы по форфейтинговому договору экчпортеру (за минусом комиссионных).
8. Пересылка векселя на инкассо банку-авалисту.
9. Выплата суммы векселя при наступлении срока платежа.
Все риски экспортера переходят к форфейтеру, который для защиты своих интересов нуждается в получении гарантии или аваля (вексельное поручительство) со стороны первоклассного банка страны импортера. Чтобы вексель попал в разряд форфейтинговых ценных бумаг необходимо следующие 2 условия:
- вексель должен иметь подпись всемирно известного банка;
- платежное обязательство импортера не должно быть связано с поставкой товара.
Стоимость форфейтинговых услуг включает в себя:
- расходы по страхованию риска дебитора;
- расходы по страхованию политических рисков и рисков перевода средств;
- расходы по привлечению средств для покрытия риска в случае изменения процентных ставок;
- комиссия за работу во время подготовительного периода.
В целом, стоимость форфейтинга превышает стоимость других форм кредитования, учетная ставка дифференцируется в зависимости от категорий должников и сроков. Форфейтинг, в отличие от факторинга, однократная операция, т.к. она связана со взиманием денежных средств только по одному конкретному документу (переуступка вексельного поручительства).
Форфейтинг предполагает наличие вторичного рынка, на котором возможна продажа приобретенных векселей.
| Предыдущая |